N26 ou Revolut ? Notre avis

Enfants prodiges du monde des néobanques, N26 et Revolut sont éminemment concurrentes. Leurs offres et tarifs sont proches, mais présentent toutefois des différences qui peuvent rendre l’une ou l’autre des néobanques plus avantageuse que l’autre, selon le profil de l’utilisateur. Qui choisir entre Revolut et N26 ? Retrouvez notre article reprenant les offres de deux banques en ligne pour mieux faire votre choix.


Qui sont Revolut et N26 ?

 Logo RevolutLogo N26
SiègeLondresBerlin
Créée en20152013
Utilisateurs (2019)3 millions3,5 millions
Service client06 44 60 40 0801 86 26 26 91
En savoir plus Voir les offres

N26 : la néobanque allemande

Créée en Allemagne en 2013 par deux entrepreneurs autrichiens, Number26, renommée N26 en 2015, a rapidement connu un franc succès. La banque digitale berlinoise revendique 3,5 millions d’utilisateurs. Son ambition : “construire la première banque mobile mondiale”, atteindre 5 millions d’utilisateurs en 2020 et plus tard 100 millions !

L’innovationde N26 : un compte en banque à l’ouverture ultra-rapide et aux conditions d’accès les plus souples, géré depuis une application mobile parfaitement ergonomique et optimisée. N26 cherche aussi à se distinguer par ses tarifs, avec son offre standard gratuite sans conditions de revenus.

Détail des offres

Revolut : la néobanque britannique

Créée à Londres en 2015 par deux anciens ingénieurs financiers, Revolut est rapidement devenue une néobanque incontournable. Avec 3 millions d’utilisateurs fin 2018 et une implantation dans 31 pays européens qui ne cesse de s’élargir (Etats-Unis, Singapour, Australie), le succès commercial de la néobanque londonienne est colossal. Valorisée à 1,7 milliards de dollars fin 2017, Revolut a un objectif : révolutionner la banque. D’où son nom !

Revolut a été créée dans le but de proposer une carte bancaire multi-devises pour payer sans frais dans toutes les devises étrangères. L’autre but : proposer le un système de change directement sur une application et sans frais. Depuis, Revolut a étendu ses services : la néobanque propose un véritable compte courant doté d’un IBAN et envisage de proposer l’épargne et le crédit.

Revolut ou N26 : Notre avis, en bref

Revolut et la néobanque allemande N26 font partie de la même catégorie de néobanques : les banques digitales, construites autour d’une application mobile performante. Leur stratégies respectives visent à agréger tous les services d’une banque dans une interface mobile, à des tarifs défiant les banques traditionnelle. Partageant un stratégie similaire, N26 et Revolut ont donc une offre relativement proche.

Le choix de l’une de ces deux néobanques dépend donc des préférences et des priorités de l’utilisateur.

 Logo RevolutLogo N26
Avantages
  • Service client réactif
  • Application intuitive
  • Disponible en version desktop
  • Des offres Premium et Metal moins chères que Revolut
Inconvénients
  • Carte prépayée à autorisation systématique
  • 1,7% par retrait (hors zone euro)
  • 5 retraits gratuits puis 2€ /retrait

N26 se distingue par son offre plus proche de celle d’une banque en ligne : N26 propose ainsi une offre de crédit, un accès aux comptes sur le web (en-dehors de l’appli mobile) et un programme de parrainage, comme les banques en ligne. N26 s’avère également plus souple sur les retraits d’espèces, notamment avec ses offres You et Metal, pour lesquels les retraits d’espèces à l’étranger sont gratuits (plafond de gratuité chez Revolut). Enfin, avec sa nouvelle offre N26 You, N26 propose des avantages du quotidien (réductions tarfiaires négociées, assurances…). Cependant, sur N26, les virements se font via Transferwise, ce qui entraîne des frais !

Revolut se distingue par certaines fonctionnalités unqiues : son système de change en temps réel et de multicomptes en plusieurs devises est unique. La carte bancaire virtuelle, l’épargne par l’arrondi des paiements (mais celle-ci n’est pas rémunérée) constituent par ailleurs des fonctions intéressantes dont ne dispose pas sa concurrente.

Et le service client ? Avant tout conçues pour être utilisées sur l’application mobile, Revolut et N26 ont fait le choix de privilégier le service client par chat dans l’application. Il est également possible d’appeler un service client par téléphone, mais ceux-ci ouvrent sur un service client automatisé.

Revolut ou N26 ? Notre avis

Revolut et la néobanque allemande N26 font partie de la même catégorie de néobanques : les banques digitales, construites autour d’une application mobile performante. Leur stratégies respectives visent à agréger tous les services d’une banque dans une interface mobile, à des tarifs défiant les banques traditionnelle. Partageant un stratégie similaire, N26 et Revolut ont donc une offre relativement proche.

Le choix de l’une de ces deux néobanques dépend donc des préférences et des priorités de l’utilisateur.

 Les points communsLes plus de RevolutLes plus de N26
Priorité aux tarifsUne offre standard gratuiteOffres Premium et Metal moins chèresOffre Standard moins chère (envoi de la carte gratuit) et programme de parrainage N26
Priorité aux fonctionnalités de l’application mobileSuivi des comptes ergonomique et virements simplifiésSystème d’opérations de changeEspace client aussi accessible sur web

N26 se distingue par son offre plus proche de celle d’une banque en ligne : N26 propose ainsi une offre de crédit, un accès aux comptes sur le web (en-dehors de l’appli mobile) et un programme de parrainage, comme les banques en ligne. N26 s’avère également plus souple sur les retraits d’espèces, notamment avec ses offres You et Metal, pour lesquels les retraits d’espèces à l’étranger sont gratuits (plafond de gratuité chez Revolut). Enfin, avec sa nouvelle offre N26 You, N26 propose des avantages du quotidien (réductions tarfiaires négociées, assurances…)

Revolut se distingue par certaines fonctionnalités unqiues : son système de change en temps réel et de multicomptes en plusieurs devises est unique. La carte bancaire virtuelle, l’épargne par l’arrondi des paiements (mais celle-ci n’est pas rémunérée) constituent par ailleurs des fonctions intéressantes dont ne dispose pas sa concurrente.

Et le service client ? Avant tout conçues pour être utilisées sur l’application mobile, Revolut et N26 ont fait le choix de privilégier le service client par chat dans l’application. Il est également possible d’appeler un service client par téléphone, mais ceux-ci ouvrent sur un service client automatisé.

Comparatif des offres bancaires Revolut et N26

Comparatif entre les offres gratuites : Revolut ou N26 ?

 Logo Revolut RevolutLogo N26 N26
OffreVoir les offresVoir les offres
TarifGratuitGratuit
Conditions d’ouverture
Dépôt minimum à l’ouvertureAucunAucun
Revenu MinimumAucunAucun
Carte bancaire
Carte BancaireMasterCard ou VisaMasterCard
Type de carteDébit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Envoi de la CB5,99€Gratuit
Condition gratuité CBAucuneAucune
Plafond retraits5000€/jour2500€/jour
Plafonds paiements7000€/4 jours2500€/jour
Paiements en eurosGratuitsGratuits
Paiements en devisesGratuitsGratuits
Retraits en eurosGratuits jusqu’à 200€/mois puis 2% retraitGratuits jusqu’à 5 retraits/mois puis 2€/retrait
Retraits en devises*Gratuits jusqu’à équivalent 200€/mois puis 2% retrait1,7% du montant
Virement hors zone SEPAGratuitFrais TransferWise
Chèquier/encaissement chèques ou espèces  
Découvert  
Autres opérations et services
Change24 devises
Sans frais
Max 5000€/mois
 
Crédit conso  
Assurance maladie à l’étranger  
Assurance vol retardé/bagages  
Autres avantages
Parrainage0€15€

*Les limites des retraits en euros s’appliquent aussi aux retraits en devises chez Revolut, mais pas chez N26 : équivalent de 200, 400 ou 600€/mois puis 2% retrait chez Revolut.

Revolut et N26 ont une grille tarifaire très proche au niveau de leur offre Standard : les offres standard sont gratuites, hormis quelques frais liés à l’obtention de la carte bancaire (5,99€ chez Revolut) ou à certaines utilisations (retraits en espèces excessifs ; opérations de change ou virements hors zone SEPA chez N26).

La meilleure offre tarifaire dépend donc de l’utilisation qui est envisagée pour le compte :

  • Pour une utilisation avec des paiements fréquents à l’étranger, des virements hors zone SEPA et des opérations de change, l’avantage revient à Revolut. La néobanque britannique propose l’offre la plus compétitive du marché dans ce domaine.
  • Pour une utilisation locale, l’avantage revient à N26 : le titulaire du compte n’aura pas à payer 5,99€ pour obtenir sa carte bancaire et il pourra en plus obtenir 15 à 150€ grâce au parrainage N26.

On peut également retenir que N26 et Revolut sont toutes deux moins chères que des banques classiques et que leurs conditions d’ouverture de compte sont plus souples que dans les banques en ligne (pas de revenu minimum, pas de dépôt minimum).

Les offres Premium des néobanques : N26 You ou Revolut Premium ?

Les deux banques a des tarifs assez similaires : 9,90€ pour N26 et 7,99€ pour Revolut propose une version Premium de leurs offres bancaires. En plus de plafond de retraits et de paiements plus importants en euros comme en devises ainsi que des assurances voyages, les clients ont accès à des avantages tels que l’accès au salon de l’aéroport pour les clients Revolut ou des offres partenaires pour les utilisateurs de N26.

Comparatif entre l’offre N26 You et Revolut Premium
 Logo Revolut PremiumLogo N26 N26 You
OffreVoir les offresVoir les offres
Tarif7,99€/mois9,90€/mois
Conditions d’ouverture
AucunAucun
Revenu MinimumAucunAucun
Carte bancaire
Carte BancaireMasterCard ou VisaMasterCard
Type de carteDébit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Envoi de la CBGratuitGratuit
Condition gratuité CBAucuneAucune
Plafond retraits5000€/jour2500€/jour
Plafonds paiements7000€/4 jours2500€/jour
Paiements
Paiements en eurosGratuitsGratuits
Paiements en devisesGratuitsGratuits
Retraits en eurosGratuits jusqu’à 400€/mois puis 2% retraitGratuits jusqu’à 5 retraits/mois puis 2€/retrait
Retraits en devises*Gratuits jusqu’à équivalent 400€/mois puis 2% retraitGratuits
Virement hors zone SEPAGratuitFrais TransferWise
Chèques  
Découvert    
Autres opérations et services
Change24 devises + cryptomonnaies
Sans frais
Illimité
 
Crédit conso  
Assurance maladie à l’étranger  
Assurance vol retardé/bagages  
Autres avantagesPass Lounge KeyOffres partenaires
Parrainage0€15€
OffreVoir les offresVoir les offres

*Les limites des retraits en euros s’appliquent aussi aux retraits en devises chez Revolut, mais pas chez N26 : équivalent de 200, 400 ou 600€/mois puis 2% retrait chez Revolut.

Notre avis : les offres Premium N26 et Revolut sont complètes. L’on retrouve approximativement les mêmes assurances voyages : maladie et voyages retardés. Mais N26 inclut des assurances spécialisées : comme une assurance sport d’hiver et assurance voiture, vélo et trottinettes en libre service. L’offre Revolut Metal inclut plus d’assurances.
De plus, il n’y a pas de plafond de retraits en devises chez N26 alors que les retraits en devises chez Revolut sont limités à 400 € /mois.

Le choix entre les deux offres se joue une fois de plus sur les “détails” : Revolut offre un accès à 5 cryptomonnaie et un accès au salon des aéroports en cas de retard du vol. Tandis que chez N26, le client peut bénéficier d’offres partenaires exclusives.

Les offres haut-de-gamme : Revolut Metal ou N26 Metal

Comparatif entre l’offre N26 Metal et Revolut Metal
 Logo Revolut Revolut MetalLogo N26 N26 Metal
OffreVoir les offresVoir les offres
Tarif13,99€/mois16,90€/mois
Conditions d’ouverture
AucunAucun
Revenu MinimumAucunAucun
Carte bancaire
Carte BancaireMasterCard ou VisaMasterCard
Type de carteDébit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Envoi de la CBGratuitGratuit
Condition gratuité CBAucuneAucune
Plafond retraits5000€/jour2500€/jour
Plafonds paiements7000€/4 jours2500€/jour
Paiements
Paiements en eurosGratuitsGratuits
Paiements en devisesGratuitsGratuits
Retraits en eurosGratuits jusqu’à 600€/mois puis 2% retraitGratuits jusqu’à 5 retraits/mois puis 2€/retrait
Retraits en devises*Gratuits jusqu’à équivalent 600€/mois puis 2% retraitGratuits
Virement hors zone SEPAGratuitFrais TransferWise
Chèques  
Découvert    
Autres opérations et services
Change24 devises + cryptomonnaies
Sans frais
Illimité
 
Crédit conso  
Assurance maladie à l’étranger  
Assurance vol retardé/bagages  
Autres avantagesService conciergerieOffres partenaires
Parrainage0€15€
OffreVoir les offresVoir les offres

Première remarque d’ordre général : l’offre Premium de Revolut et l’offre You de N26 semblent plus intéressantes que les offres Metal. Les options entre les deux catégories d’offres sont en effet très similaires ; le surcroît d’options pour les offres Metal ne justifie pas pleinement le coût supérieur.

Entre les deux néobanques, l’avantage revient globalement à Revolut dans ces deux catégories d’offres. Revolut propose des offres haut de gammes moins chères que N26. S’ajoutent les facilités de change illimité en devises et en cryptomonnaies dont ne dispose pas N26. Les offres haut de gamme de N26 ont toutefois trois avantages :

  • les garanties de la police d’assurance sont légèrement plus étendues (vol du téléphone, vol avec violence à un DAB, extension de garantie des appareils éléctroménagers, audiovisuels et informatiques) ainsi que des assurances proposées Allianz Global Assistance Europe, qu’il est possible de contacter en passant par l’application;
  • les retraits en devises sont gratuits jusqu’à l’atteinte du plafond de l’équivalent 2500€/jour (dans la limite de 5 retraits/mois);
  • la carte Mastercard World Elite qui donne accès de nombreux avantages, dont le programme Mastercard Priceless.

Sans oublier que la gamme Metal dispose de son propre service client chez N26.

Applications mobiles de Revolut et N26 : comparatif

Opération de change
L’appli Revolut permet d’effectuer une opération de change sans frais en quelques secondes.

Fonctionnalités et applications : notre avis

Revolut comme N26 misent en grande partie sur l’ergonomie de leur application mobile pour conquérir de nouveaux clients. Leur but : concilier services bancaires et mobiles pour révolutionner la manière de concevoir la banque. De plus, l’application bénéficie de la fonctionnalité 3D secure qui évalue le niveau de risque d’une transaction et adapte le système d’authentification à celui-ci. Système de sécurité qu’on ne retrouve pas chez Revolut.

Les deux néobanques investissent donc fortement dans leurs applications pour les rendre le plus ergonomiques et les plus intuitives possible.

L’application de Revolut semble plus innovante et propose globalement plus de fonctionnalités :

  • budgétisation : possibilité de définir un seuil de dépense pour chaque poste (alimentation, vêtements, sorties) ;
  • arrondi des paiements : paiements par carte arrondis à l’unité supérieure, la différence est stockée sur un compte épargne ;
  • cashback : des réductions dans des enseignes partenaires sont proposées tous les 10 paiements avec la carte bancaire ;
  • carte bancaire virtuelle : dans l’option premium, le titulaire dispose d’une carte bancaire sur l’application dès le téléchargement de l’application, de façon à pouvoir réaliser des achats en ligne avant réception de la carte ;
  • opérations de change et plusieurs comptes en devises : en quelques clics, il est possible d’effectuer une opération de change sans frais.

Les applications de Revolut et N26 partagent une fonctionnalité intéressante, le virement instantané aux contacts mobiles. Le principe est simple : l’utilisateur peut effectuer un virement à tout contact qui dispose également de l’application, sans entrer son IBAN. Le numéro de téléphone ou le nom du contact sont suffisants. Revolut propose ce service en son nom propre propre tandis que N26 passe par un partenaire, MoneyBeam (qui permet d’effectuer un virement par sms et sans RIB).

Les applications de N26 et Revolut sont accessibles sur les smartphones Android et IOS (pas d’application Windows Phone) et sur montre connectée. L’application N26 a en plus l’avantage d’être accessible sur le web. De plus, N26 propose le paiement avec Apple Pay, Google Pay et Android Pay.

Pour un voyage : Revolut ou N26 ?

Concernant les voyages, les deux néobanques se valent : paiement en euro et en devises gratuits, des retraits hors zone euro moins chers que que dans les banques. Cependant, Revolut semble plus intéressant sur certains points :

  • paiements en devises illimités
  • retraits en devises (dans la limite d’un équivalent 200€)
  • opérations de change
  • virements internationaux

Inversement, l’offre standard de N26 garantit des paiements en devises sans frais, mais les retraits sont facturés 1,7% du montant. Les opérations de change ne sont pas possibles et des frais s’appliquent au virement internationaux.

Cependant, pour des utilisateurs prêts à payer une offre haut de gamme telle Revolut Premium ou N26 You, les avantages sont plus serrés :

  • N26 a l’avantage de proposer une police d’assurance légèrement plus étendue ; les retraits en espèces sont limités en nombre mais pas en montant.
  • Revolut a l’avantage de son système multi-devises performant (change, virements internationaux) et propose un tarif moins élevé pour ses offres haut de gamme.

Quelle banque en ligne pour voyager ? Pour en savoir plus sur les banques en ligne proposant les meilleures offres pour les voyageurs, consultez notre guide complet des banques en ligne pour voyager.

Quelle néobanque choisir ? Revolut ou N26

Chaque néobanque présente des avantages et inconvénients sur certains points, l’on peut l’illustrer par des exemples en se basant sur les offres standards :

  • Si j’ai une dépense impréue : les plafonds de retraits et de paiements sont plus élevés chez Revolut, mais N26 propose un crédit à la consommation.
  • Si je pars en voyage : les deux néobanques ont des services bancaires plutôt similaires. Cependant, les virements sont sans frais avec Revolut, tandis que les virements avec N26 se font via Transferwise, donc entraîne des frais.

Donc, il est important de choisir l’une des deux néobanques qui correspondent le mieux à ses besoins. Pour en savoir plus sur les néobanques, c’est par ici.

URL: http://tinyurl.com/yag5dsvp

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