Comment devenir financièrement indépendant en 5 ans

Les secrets d'une retraite de rêve

Terminé le travail? Prêt à faire votre propre truc?

Ceux qui sont sur la bonne voie pour être «financièrement indépendants et prendre une retraite anticipée» – ou «FEU» – le sont.

Vous auriez besoin d'être mis à feu pour gagner suffisamment d'argent pour quitter votre emploi et prendre votre retraite en seulement cinq ans. Mais ce n'est pas impossible.

Quelques personnes, comme Claudia et Garrett Pennington prendre des mesures extrêmes comme économiser 67% de leurs revenus et faire de grands choix de vie. Ils ne mangent presque jamais, n'ont pas d'abonnement au câble et ont même considérablement réduit la taille de leur maison.

Bien que ce soit probablement trop de sacrifices pour la plupart des gens, voyez si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre la liberté financière dans 10, 15 ou 20 ans.

Ce couple est sur le point de prendre sa retraite – avant l'âge de 40 ans

Être financièrement indépendant signifie que le revenu de vos investissements suffit à lui seul pour couvrir toutes vos dépenses.

Alors, comment y allez-vous?

Le soleil qui fait grandir la plupart des fonds de retraite est l'intérêt composé. Et il faut du temps pour grandir. Mais si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée, vous n'aurez peut-être pas autant de temps que quelqu'un qui vise une retraite traditionnelle.

En conséquence, l'accélérateur le plus important lorsque vous travaillez pour être sur "FEU" est votre taux d'épargne. La plupart des personnes ciblant le FIRE vivent bien en dessous de leurs moyens et économisent plus de la moitié de leurs revenus.

Il est essentiel d'identifier le pourcentage de votre revenu après impôt que vous économisez pour atteindre votre objectif de retraite. Trouver le bon taux d'épargne vous permettra d'accéder à l'indépendance financière, que vous gagniez 50 000 $, 100 000 $ ou 200 000 $ par an.

Afin de faire un calcul simplifié, nous commencerons par votre revenu après impôt. Nous supposerons également que vous n'avez rien enregistré pour le moment. Vous partez de zéro. Et nous supposerons que vos investissements rapportent un taux de rendement de 5% et que vous prendrez 4% par an de vos investissements pour couvrir vos dépenses.

Vous pouvez également utiliser un calculateur de préretraite comme celui de Networthify pour remplir vos propres numéros.

Mais compte tenu de nos hypothèses, voici vos taux d'épargne cibles et un tableau financier simplifié de ce qu'il faudrait pour prendre votre retraite dans 5, 10, 15 et 20 ans.

Prendre sa retraite dans 5 ans

Afin d'être financièrement indépendant dans cinq ans, vous devrez augmenter votre taux d'épargne jusqu'à 82% de votre revenu.

C'est une vie assez spartiate si vous gagnez 50 000 $ après impôts. Vos dépenses annuelles devront être inférieures à 9 000 $. Oui, c'est pour toute l'année. C'est le sacrifice que vous devez faire pour pouvoir encaisser les 41 000 $ restants. Sur vos revenus mensuels, environ 3 500 $ iront à l'épargne. Vous aurez besoin d'un plan précis pour vous en sortir avec seulement 750 $ par mois.

Même si vous gagnez près de 100 000 $ après impôts, vous vivrez toujours une existence assez basique avec 18 000 $ par an tout en empochant 82 000 $. Commencez à penser à des modes de vie créatifs pour étirer ce budget de vie mensuel de 1 500 $.

Peu importe vos revenus, ce taux d'épargne ne sera possible que pour les personnes pratiquement sans dettes. C'est pourquoi de nombreuses personnes travaillant pour FIRE commencent par rembourser leur prêt hypothécaire en premier, ou mènent une vie sans voiture.

Prendre sa retraite dans 10 ans

Si vous voulez vous donner un peu plus de répit et devenir financièrement indépendant dans 10 ans, vous devrez augmenter votre taux d'épargne à 66,5% de vos revenus.

Cela signifie que si vous gagnez 50 000 $, vos dépenses annuelles devront se chiffrer à moins de 16 750 $ par an afin que vous puissiez retirer les 33 250 $ restants.

Sur votre revenu mensuel, 2 771 $ iront à l'épargne et vous aurez 1 396 $ pour vivre.

Encore une fois, les coûts de logement réduiront considérablement cet argent. Mais si vous avez un logement incroyablement bon marché ou subventionné, vous pourrez peut-être faire fonctionner cela.

Si vous gagnez 100 000 $, cela devient un peu plus facile. Vous aurez 33 500 $ pour vos frais de subsistance, car les 66 500 $ restants iront à votre avenir. Vous devrez gérer vos dépenses afin de pouvoir vivre avec 2 800 $ par mois.

Prendre sa retraite dans 15 ans

Vous êtes prêt à épargner dur pour être financièrement indépendant, mais peut-être avez-vous d'autres dettes que vous portez ou n'êtes pas disposé à faire les ajustements extrêmes nécessaires pour économiser à un taux plus élevé. L'indépendance financière dans 15 ans peut être un objectif raisonnable. Vous économisez toujours plus de la moitié de votre revenu, mais seulement juste. Votre taux d'épargne est de 53,7%.

Pour ceux qui gagnent 50 000 $, vos dépenses annuelles devront être inférieures à 23 150 $ par an afin que vous puissiez économiser les 26 850 $ restants.

Sur vos revenus mensuels, 2 200 $ iront à l'épargne. Vous aurez 2 000 $ pour vivre.

Si vous gagnez près de 100 000 $, vous vivrez avec 46 300 $ par an. Vous économisez une portion légèrement plus importante: 53 700 $.

Cela signifie que vous vivez avec 3 858 $ par mois et empochez 4 475 $.

Prendre sa retraite dans 20 ans

Si vous avez un peu plus de temps et que vous souhaitez vous préparer à être financièrement indépendant dans 20 ans, vous pouvez réduire votre taux d'épargne à moins de la moitié de vos revenus et gagner 43%.

Si vous gagnez environ 50 000 $, vous devrez vivre avec 28 500 $ par an. Vous empocherez les 21 500 $ restants.

De votre revenu mensuel, 1 792 $ iront à l'épargne et vous garderez la plus grande partie, 2 375 $, pour vivre.

Pour les personnes gagnant plus près de 100 000 $, ce taux d'épargne vous laissera 57 000 $ pour vos frais de subsistance annuellement, tandis que vous mettez 43 000 $ de côté pour plus tard. Vous aurez 4 750 $ pour les frais de subsistance mensuels.

C'est peut-être le taux d'épargne le plus gérable de ces options, mais même ce plan, s'il est démarré suffisamment tôt, vous mettra au FEU.

Travaillez-vous vers le FEU? Déjà là? Partagez votre histoire et le budget mensuel, et vous pourriez être dans une histoire à venir.

CNNMoney (New York) Première publication le 6 juin 2017: 11 h 50 HE

URL: http://tinyurl.com/wal599o

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